SIP (सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन) 🪙📈💰

SIP / एस.आय.पी. म्हणजे सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन.

Systematic investment plan (SIP) हे ईएमआय (EMI) सारखेच आहे . परंतु EMI सारखे दर महिन्याला SIP करण्याची आवश्यकता नाही.

म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीच्या संदर्भात एसआयपी हा शब्द लोकप्रिय आहे.

परंतु ही फक्त एक पद्धत/रणनीती आहे जी तुम्ही कोणत्याही गोष्टीत तुमच्या गुंतवणुकीसाठी बनवता.

जेव्हा एखादा गुंतवणूकदार दरमहा तिचे वाचवलेले पैसे एकदाच न गुंतवता अंशतः गुंतवण्याचा निर्णय घेते तेव्हा त्याला एस.आय.पी. म्हणतात.

दरमहा म्युच्युअल फंड किंवा इतर कोणत्याही मालमत्तेत गुंतवणूक करण्याची कोणतीही सक्ती नाही. आपण आपल्या गरजांना अनुरूप गुंतवणूक करू शकतो.

---

मागील पोस्ट वाचा –  म्युच्युअल फंड म्हणजे काय ?

---

सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन(SIP) कसे कार्य करते ?

तुमच्या गुंतवणुकीचे नियोजन करताना SIP चा उपयोग अगदी सोपा आहे.

जेव्हा आपण आपले पैसे गुंतवण्याची योजना आखतो तेव्हा आपल्याला योग्य योजनेची आवश्यकता असते जी आपल्याला दीर्घकाळात चांगले परतावे देईल. SIP हे एक उपयुक्त साधन/योजना आहे जे आपल्या गुंतवणूक प्रवासाचे नियोजन सहजपणे करू शकते.

जेव्हा आपण आपल्या गुंतवणुकीसाठी SIP चा अवलंब करण्याचा निर्णय घेतो तेव्हा आपण वेळोवेळी आपले पैसे गुंतवतो.

ते मासिक गुंतवणूक असू शकते, किंवा आपण दर तीन महिन्यांनी (म्हणजे तिमाही).

किंवा द्वैमासिक (दर दोन महिन्यांनी) गुंतवणूक करू शकतो. अश्याप्रकारे गुंतवणुकीच्या नियोजनात लवचिकता असते.

सातत्यपूर्ण आणि सतत गुंतवणुकीसाठी कोणतीही सक्ती नाही.

एका महिन्यात तुम्ही समजा १००० रुपयांनी गुंतवणूक सुरू करता आणि पुढच्याच महिन्यात तुम्ही अजिबात गुंतवणूक न करण्याचा निर्णय घेऊ शकता.

तुमच्या सोयीनुसार तुम्ही पैशाची रक्कम वाढवू किंवा कमी करू शकता.

SIP/ एस.आय.पी. (सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन) चे फायदे

• नावाप्रमाणेच, पद्धतशीर गुंतवणूक योजना ही एक गुंतवणूक योजना आहे जी आपल्याला आपले पैसे वेगवेगळ्या मालमत्तांमध्ये पद्धतशीरपणे गुंतवण्यास मदत करते.
  • आम्ही अशा प्रणालीचे पालन करतो जी आमचे पैसे चांगल्या मालमत्ता वर्गात चॅनेलाइझ करते.
  • एका प्रणालीचे पालन करून, आपण आपल्या भावनिक निर्णयांमुळे उद्भवणारे चढउतार दूर करतो.
• अशा प्रकारे तयार केलेली प्रणाली आपल्याला आर्थिकदृष्ट्या अधिक शिस्तबद्ध बनवते. जर आपण आपल्या SIP नुसार बनवलेल्या योजनेचे पालन केले तर मासिक गुंतवणूक चुकण्याची शक्यता कमी असते.
  • जो व्यक्ती योजनेशी जुळवून घेतो आणि धार्मिकतेने त्याचे पालन करतो तो संयम आणि श्रद्धा गमावणाऱ्यापेक्षा जास्त पैसे कमवतो.

---

पोस्ट वाचा ⇾ सेबी म्हणजे काय ?

---

• नियमित अंतराने निश्चित रक्कम गुंतवणे चांगले असते.
  • तुम्ही कमी आणि जास्त किमतीत म्युच्युअल फंड युनिट्स खरेदी करता आणि तुमच्या गुंतवणुकीचे सरासरी मूल्य काढता.
    • प्रत्येक वेळी बाजाराचा वेळ काढता येत नाही, म्हणून आपण नियमितपणे गुंतवणूक करतो आणि आपल्याला परतावा मिळणाऱ्या किंमतीची सरासरी काढण्याचा प्रयत्न करतो.
    • उदाहरण – एका व्यक्तीने जानेवारीमध्ये १०० रुपयांना म्युच्युअल फंड युनिट खरेदी केले. फेब्रुवारीमध्ये, तो पुन्हा काही पैसे गुंतवतो, यावेळी त्याने ९० रुपयांना युनिट खरेदी केले. फेब्रुवारीमध्ये, त्याला जानेवारीपेक्षा स्वस्त युनिट मिळाले.
      • कमी किमतीत खरेदी करणे याला ‘सरासरी’ म्हणतात.
    • पुन्हा, मार्चमध्ये तो ११० रुपयांना एक युनिट खरेदी करू शकतो, त्यामुळे तिन्ही युनिट्सची सरासरी किंमत १०० रुपये होईल.
    • हे चक्र चालू राहते आणि शेवटी आपल्याला एका युनिटची सरासरी किंमत मिळते जी त्या कालावधीत खरेदी केलेल्या सर्व युनिट्सच्या सर्व किमतींची सरासरी असते.
• शेअर बाजार किंवा इतर कोणत्याही मालमत्तेत गुंतवणूक सुरू करण्यासाठी तुम्हाला खूप मोठ्या रकमेची आवश्यकता नाही.
  • फक्त ५०० रुपयांपासून किंवा कदाचित त्याहूनही कमी रकमेपासून गुंतवणूक सुरू करता येते, जसे की काही एसआयपी आहेत जे दरमहा फक्त १०० रुपयांपासून सुरू होतात.
  • एसआयपी खूपच परवडणारी आहे, म्हणजेच तुम्ही अगदी कमी पैशातून गुंतवणूक सुरू करू शकता.

एसआयपी आपल्याला बाजारातील अस्थिरतेपासून वाचवते

• जेव्हा तुम्ही एसआयपी वापरून म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करता तेव्हा तुम्ही गुंतवणुकीचा एक सुरक्षित मार्ग निवडता. फंड मॅनेजर हे तज्ञ असतात, जे या मोठ्या फंडांचे व्यवस्थापन करतात. हे तज्ञ त्यांच्या बाजार संशोधनाच्या आधारे गुंतवणूकीचे निर्णय घेतात.
• एसआयपी द्वारे केलेली गुंतवणूक आपल्याला बाजारातील अस्थिरतेपासून सुरक्षित ठेवते. आपण नियमित गुंतवणूक करून सरासरी किंवा थोडे जास्त परतावा मिळवतो कारण आपण एका निश्चित रकमेची सरासरी ठेवतो. एसआयपी करून आपण सरासरी परतावा मिळवतो, खूप जास्त किंवा खूप कमी परतावा देत नाही.
  • वैयक्तिक गुंतवणूकदाराला SIP द्वारे गुंतवणूक करणाऱ्यांपेक्षा जास्त परतावा मिळू शकतो. परंतु, जर बाजारातील परिस्थिती अनुकूल नसेल तर त्याला SIP द्वारे गुंतवणूक करणाऱ्यांपेक्षा खूप कमी परतावा मिळू शकतो.

एस.आय.पी. द्वारे अधिक परतावे (नफा/returns/व्याज)

सहसा, म्युच्युअल फंड दीर्घकालीन पारंपारिक गुंतवणुकींपेक्षा चांगले परतावे देतात. माझ्या मते, पारंपारिक गुंतवणूक म्हणजे – मुदत ठेवी (FD), बँकांमधील बचत खाती, सोने, रिअल इस्टेट इ.

सहसा, म्युच्युअल फंड हाऊसकडून निश्चित दराने परतावा देण्याचे आश्वासन दिले जात नाही.

काही फंड हाऊस सरकारी सिक्युरिटीज, कॉर्पोरेट बाँड इत्यादी कर्जरोख्यांमध्ये गुंतवणूक केल्यास निश्चित परतावा देण्याचे आश्वासन देऊ शकतात.

काही म्युच्युअल फंडांनी दरवर्षी १५% पेक्षा जास्त परतावा दिला आहे. टॉप-रेटेड म्युच्युअल फंडांनी दीर्घकाळात साधारणपणे १२% ते १५% वार्षिक परतावा दिला आहे, अर्थातच कोणत्याही फंड हाऊसकडून याची कोणतीही हमी नाही. ऐतिहासिक डेटा या आकड्यांना समर्थन देतो.

---

म्युच्युअल फंडांची अधिकृत यादी  सेबीच्या वेबसाइटला भेट द्या आणि तपासा.

---

मनी कंट्रोलचा  ऐतिहासिक डेटा येथे तपासा.

---

एसआयपी ही तुमच्या गुंतवणुकीचे नियोजन करण्याचा एक चांगला मार्ग आहे. लवचिकता आणि परवडणारी अशी SIP इतर कोणत्याही गुंतवणुकीपेक्षा हा एक चांगला पर्याय बनतो.

इंटरनेट, स्मार्टफोन किंवा संगणक वापरून कुठूनही गुंतवणूक सुरू करता येते. म्युच्युअल फंड किंवा शेअर बाजारात गुंतवणूक सुरू करण्यासाठी तुमचे वय भारतात किमान १८ वर्षे असणे आवश्यक आहे.

तर, म्युच्युअल फंडमध्ये एसआयपीने तुमचा गुंतवणूक प्रवास सुरू करा.